મની મેનેજર: ફાઇનાન્શિયલ ફ્રીડમ માટેનો આરર્શ પોર્ટફોલિયો કેવો હશે?

મની મેનેજરના આ ખાસ એપિસોડમાં હુ પ્રીતિ દલાલ આપનું સ્વાગત કરૂ છુ. આપણે કરી રહ્યાં છે સ્વાતંત્ર દિવસની ઉજવણી તો મની મેનેજરમાં આજે આપણે વાત કરીશું ફાઇનાન્શિયલ ફ્રીડમની. ફાઇનાન્શિયલ ફ્રીડમ કેટલી જરૂરી અને કઇ રીતે મેળવશો તે અંગે આજે આપણે ચર્ચા કરીશુ. આગળ જાણકારી લઈશું રૂપી વિથ ઋષભનાં ફાઉન્ડર, ઋષભ દેસાઇ પાસેથી.

ફાઇનાન્શિયલ ફ્રીડમ એટલે તમારી હાલની અને ભવિષ્યની લાઇફ સ્ટાઇલ માટે પુરતુ ફંડ છે. ફાઇનાન્શિયલ ફ્રીડમ હાર્ડવર્ક અને સ્માર્ટવર્કથી મેળવી શકાશે. હાર્ડ વર્ક એટલે જોબ કે બિઝનેસથી થતી આવક છે. સ્માર્ટ વર્ક એટલે રોકાણથી આવક થતી છે. ફાઇનાન્શિયલ ફ્રીડમ મેળવવા માટે વહેલુ આયોજન કરી રોકાણ શરૂ કરો છો.

ઇક્વિટી, ડેટ, ગોલ્ડ અને રિયલ એસ્ટેટ

સરેરાશ રિટર્ન

ઇક્વિટી 10 થી 15 ટકા છે.

ડેટ 5 થી 8 ટકા છે.

ગોલ્ડ 5 થી 10 ટકા છે.

રિયલ એસ્ટેટ 2 થી 5 ટકા છે.

લાંબાગાળાના ઇક્વિટી રોકાણ ફાઇનાન્શિયલ ફ્રીડમ પ્રાપ્ત કરવામાં મદદરૂપ થશે. ઇક્વિટી લાંબાગાળે ફુગાવાને પહોંચી વળે એવા રિટર્ન્સ આપશે. 10 થી 15 વર્ષનાં રોકાણમાં 12 ટકા cagr રિટર્ન સામાન્ય રીતે મળે જ છે. 10 થી 15 વર્ષ માટે 10 ટકાના વાર્ષિક ટોપઅપ સાથે SIP કરી શકાય છે.

આ રીતે 10 વર્ષમાં કુલ 19 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ થશે અને 34 લાખ રૂપિયાનો ભંડોળ બનશે. આ રીતે 15 વર્ષમાં કુલ 38 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ થશે અને 87 લાખ રૂપિયાનો ભંડોળ બનશે. આ રીતે 20 વર્ષમાં કુલ 69 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ થશે અને 2 કરોડ રૂપિયાનુ ભંડોળ બનશે.

લાંબાગાળામાં પાવર ઓફ કંમ્પાઉન્ડીંગથી 2 થી 4 ગણુ ભંડોળ બની શકે છે. મહત્વનુ છે કે SIP જલ્દી શરૂ કરો છો. ઇન્ફ્લેશનને પહોંચી વળવા માટે સારી આવક જરૂરી છે. વધુમાં વધુ બચત કરી ઇક્વિટીમાં રોકાણ જરૂરી છે. પરિવારમાં વધુ કમાનાર સભ્યો હોવા જોઇએ. વ્યક્તિગત રીતે ઇન્ફ્લેશનની ગણતરી કરવી જરૂરી છે.

20 વર્ષનાં રોકાણકાર

20 ટકા રોકાણ એમએફમાં એસઆઈપી દ્વારા કરવા આવ્યો છે. વાર્ષિક 5-10 ટકાનું ટોપ અપ કરતા જવું છે.

30 થી 40 વર્ષનાં રોકાણકાર માટે

લોન અને ઉધારી બને એટલી જલ્દી પુરી કરી દેવી છે. હાલના ખર્ચ અને લાઇફ સ્ટાઇલને જોતા ભવિષ્ય માટે રોકાણ કરવા છે. જો 30 વર્ષે વાર્ષિક ખર્ચ 6 લાખ રૂપિયા હશે, તો 60 વર્ષના થશો ત્યારે 46 લાખ રૂપિયા થશે. વહેલી નિવૃત્તી લેવી સલાહભરી નથી. મેડિકલ ખર્ચ વગેરે વધી રહ્યાં છે અને વ્યાજદર ઘટશે. યોગ્ય હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ હોવો જરૂરી છે.

એક્ટીવ પોર્ટફોલિયો

50-60 ટકા ફ્લેક્સી સ્ટ્રેટેજીમાં રોકો છો. 20-25 ટકા મિડકેપ ફંડમાં રોકો છો. 20-25 ટકા સ્મોલકેપ ફંડમાં રોકો છો.

પેસીવ પોર્ટફોલિયો

50-60 ટકા નિફટી 500 ઇન્ડેક્સ ફંડમાં રોકો છો. 20-25 ટકા નિફ્ટી મિડકેપ 150 ઇન્ડેક્સ ફંડમાં રોકો છો. 20-25 ટકા નિફ્ટી સ્મોલકેપ 250 ઇન્ડેક્સ ફંડમાં રોકો છો.

ફિક્સ ઇનકમના વિકલ્પો

ડેટ એમએફ, એફડી, પીપીએફ વગેરે છે. પોર્ટફોલિયોનો એક ભાગ ફિકસ ઇનકમમાં હોવો જ જોઇએ. ઇમરજન્સી ફંડનું ભંડોળ ફિકસઇનકમમાં રાખી શકાય છે. વેલ્યુએશન 10 વર્ષની સરેરાશની આસપાસ છે. માર્કેટના વેલ્યુએશન બો મોંઘા નથી અને બબલ પણ નથી. કોસિયસ રહેવાનો સમય છે. એસઆઈપી કરતા રહો છો. AAA બોન્ડની યિલ્ડ 7-8 ટકા પાસે પહોંચી છે. ડેટ ફંડમાં હાલ રોકાણ કરવું હિતાવહ રહેશે. 2 વર્ષમાં ડેટ ફંડ બેન્ક એફડી કરતા સારા રિટર્ન આપશે.