Diwali Investment Tips: આ દિવાળીએ ક્યાં રોકાણ કરવું ફાયદાકારક? જાણો માર્કેટ એક્સપર્ટ્સના પસંદગીના ફંડ્સ

Diwali Investment Tips: આ દિવાળીએ રોકાણની શરૂઆત કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, પરંતુ ક્યાં અને કેવી રીતે રોકાણ કરવું તે સમજાતું નથી? ટૂંકા ગાળાથી લઈને લાંબા ગાળા સુધીના રોકાણ માટે કેવી રણનીતિ અપનાવવી જોઈએ? રોકાણકારોના આવા સવાલોના જવાબ Moneyfrontના CEO મોહિત ગાંગ અને WISEINVESTના CEO હેમંત રૂસ્તગી પાસેથી જાણીએ. બંને માર્કેટ દિગ્ગજોએ રોકાણની યોગ્ય યોજના, પોર્ટફોલિયો બનાવવાની રીત અને પોતાના પસંદગીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિશે માહિતી આપી છે.

દિવાળીએ રોકાણની શરૂઆત કેવી રીતે કરવી?

યોગ્ય એસેટ એલોકેશન એટલે કે વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં રોકાણની ફાળવણી સૌથી મહત્ત્વપૂર્ણ છે. તેનાથી જોખમ અને રિટર્ન વચ્ચે સંતુલન જાળવી શકાય છે.

નિષ્ણાતો લાંબા ગાળા માટે રોકાણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની સલાહ આપે છે. આ ઉપરાંત, અર્થતંત્ર અને કંપનીઓની કમાણી પર નજર રાખવી જરૂરી છે. રોકાણમાં શિસ્ત અને સતત રોકાણ જાળવવું પણ એટલું જ મહત્ત્વનું છે. બજારમાં ઉતાર-ચઢાવ આવે ત્યારે પણ રોકાણ ચાલુ રાખવું જોઈએ. યોગ્ય પ્લાનિંગ અને રોડમેપ દ્વારા નાણાકીય લક્ષ્યો હાંસલ કરી શકાય છે.

પોર્ટફોલિયો બનાવો અને સમયાંતરે રિબેલેન્સ કરો

નિષ્ણાતોના મતે, દર વર્ષે પોતાના રોકાણ પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવી જોઈએ. લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યો અને રોકાણના સમયગાળા પ્રમાણે વ્યૂહરચના બનાવવી જરૂરી છે.

10, 15 કે 25 વર્ષના લક્ષ્ય પ્રમાણે રોકાણની ફાળવણી નક્કી કરવી જોઈએ. જરૂરિયાત મુજબ જ પોર્ટફોલિયો રિબેલેન્સ કરવો જોઈએ. વારંવાર પોર્ટફોલિયોમાં ફેરફાર કરવાનું ટાળવું જોઈએ.

માત્ર એક વર્ષના રિટર્નના આધારે કોઈ ફંડની પસંદગી કે તેમાં ફેરફાર ન કરવો જોઈએ. ફંડનો લાંબા ગાળાનો ટ્રેક રેકોર્ડ તપાસવો જરૂરી છે. શિસ્તબદ્ધ રોકાણ દ્વારા લાંબા ગાળે સંપત્તિનું સર્જન કરી શકાય છે.

યોગ્ય પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટેની રણનીતિ

સૌથી પહેલાં ઇક્વિટી, ડેટ અને ગોલ્ડમાં યોગ્ય એસેટ એલોકેશન નક્કી કરવું જોઈએ. ઇક્વિટીમાં લાર્જકેપ, મિડકેપ અને સ્મોલકેપનું પ્રમાણ પણ નક્કી કરવું જરૂરી છે.

નવા રોકાણકારોએ શરૂઆતમાં ડાઇવર્સિફાઇડ પોર્ટફોલિયો બનાવવો જોઈએ. નિષ્ણાતોના જણાવ્યા અનુસાર, નવા રોકાણકારોએ શરૂઆતમાં થીમેટિક અને સેક્ટોરલ ફંડ્સથી દૂર રહેવું જોઈએ.

પોર્ટફોલિયોમાં લાર્જકેપને વધુ વેઇટેજ આપવાની સલાહ છે. લાર્જકેપમાં 40થી 45 ટકા એલોકેશન રાખી શકાય છે. મલ્ટીકેપ અને લાર્જ એન્ડ મિડકેપ ફંડ્સ પર પણ ધ્યાન આપી શકાય છે.

રોકાણનો અનુભવ વધે તેમ મિડકેપ અને સ્મોલકેપમાં એલોકેશન વધારી શકાય છે. જોકે, તેમાં વધુ રિટર્નની સંભાવનાની સાથે વધુ જોખમ પણ રહેલું છે. નાણાકીય લક્ષ્ય નજીક આવે ત્યારે પોર્ટફોલિયોના એસેટ એલોકેશનમાં જરૂરી ફેરફાર કરવા જોઈએ.

3 વર્ષ માટે રોકાણની રણનીતિ

જો તમારો રોકાણનો સમયગાળો ત્રણ વર્ષનો હોય તો ઇક્વિટીમાં મર્યાદિત રોકાણ કરવાની સલાહ છે.

- 50થી 70 ટકા રોકાણ ડેટ અને હાઇબ્રિડ ફંડ્સમાં રાખી શકાય છે.

- 30થી 40 ટકા એલોકેશન ઇક્વિટીમાં રાખી શકાય છે.

- લાર્જકેપ અને ફ્લેક્સીકેપ ફંડ્સ પર ધ્યાન આપી શકાય છે.

- ટૂંકા ગાળામાં વધારે જોખમ લેવાનું ટાળવું જોઈએ.

5 વર્ષ માટે રોકાણની રણનીતિ

પાંચ વર્ષના રોકાણના સમયગાળા માટે ઇક્વિટી એલોકેશન 60 ટકા કે તેથી વધુ રાખી શકાય છે.

- મિડકેપ અને મલ્ટીકેપ ફંડ્સમાં રોકાણ વધારી શકાય છે.

- બેલેન્સ્ડ હાઇબ્રિડ ફંડ્સનો સમાવેશ કરી શકાય છે.

- પોર્ટફોલિયોમાં લિક્વિડિટી જાળવવી જરૂરી છે.

- 10થી 15 ટકા રોકાણ ડેટમાં રાખી શકાય છે.

- 10થી 15 ટકા રોકાણ કોમોડિટી અને ઇન્ટરનેશનલ એસેટ્સમાં રાખી શકાય છે.

10થી 15 વર્ષ માટે રોકાણની રણનીતિ

લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે ઇક્વિટીમાં 70થી 85 ટકા સુધી એલોકેશન રાખવાની રણનીતિ અપનાવી શકાય છે.

- લાર્જકેપ, મિડકેપ અને સ્મોલકેપ વચ્ચે સંતુલન જાળવવું.

- વેલ્યૂ, ક્વોલિટી અને મોમેન્ટમ જેવા રોકાણના અભિગમ પર ધ્યાન આપવું.

- 5થી 10 ટકા રોકાણ ડેટમાં રાખવું.

- 10થી 20 ટકા રોકાણ ગોલ્ડ અને ઇન્ટરનેશનલ એસેટ્સમાં રાખવું.

આ રીતે ઇક્વિટી, ડેટ, ગોલ્ડ અને ઇન્ટરનેશનલ એસેટ્સ એમ ચારેય એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરવાથી પોર્ટફોલિયોમાં ડાઇવર્સિફિકેશન જાળવી શકાય છે.

પોર્ટફોલિયોમાં ડાઇવર્સિફિકેશન કેમ જરૂરી?

રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં ડાઇવર્સિફિકેશન એટલે વિવિધ પ્રકારના ફંડ્સ અને એસેટ ક્લાસમાં રોકાણનું વિતરણ કરવું. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોતે પણ વિવિધ શેરોમાં રોકાણ કરતા હોવાથી તેમાં ડાઇવર્સિફિકેશનનો લાભ મળે છે.

જોકે, વધુ ફંડ રાખવાથી હંમેશાં વધુ ડાઇવર્સિફિકેશન મળતું નથી. પોર્ટફોલિયોમાં રહેલા ફંડ્સ વચ્ચે કેટલું ઓવરલેપિંગ છે તે તપાસવું જરૂરી છે.

- એકસરખા પ્રકારના ફંડ્સમાં વારંવાર રોકાણ કરવાનું ટાળો.

- ફંડની સંખ્યા કરતાં તેની કેટેગરી પર વધુ ધ્યાન આપો.

- લાર્જકેપ, મિડકેપ અને સ્મોલકેપમાં યોગ્ય એક્સપોઝર રાખો.

- ચારથી પાંચ ફંડ્સના પોર્ટફોલિયોમાં પણ ઓવરલેપિંગ તપાસો.

પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા અને રિબેલેન્સિંગ ક્યારે કરવું?

રોજેરોજ પોર્ટફોલિયો ચેક કરવાને બદલે સમયાંતરે તેની સમીક્ષા કરવી જોઈએ. નિષ્ણાતો નીચે મુજબની રણનીતિ સૂચવે છે.

- દર ત્રણ મહિને પોર્ટફોલિયો પર નજર રાખો.

- દર છ મહિને પોર્ટફોલિયોની વિગતવાર સમીક્ષા કરો.

- વર્ષમાં એક વખત રિબેલેન્સિંગ કરો.

- ઉતાવળમાં ફંડ બદલવાનું ટાળો.

- કોઈ ફંડને ઓછામાં ઓછા બે વર્ષનો સમય આપો.

- ફંડના પ્રદર્શન માટે આઠ ક્વાર્ટરનો ટ્રેક રેકોર્ડ તપાસો.

- સતત નબળા પ્રદર્શનના કિસ્સામાં ફેરફાર કરવાનું વિચારો.

- ફંડની સરખામણી તેના બેન્ચમાર્ક અને સમકક્ષ ફંડ્સ સાથે કરો.

હેમંત રૂસ્તગીના ટોપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પિક્સ

WISEINVESTના CEO હેમંત રૂસ્તગીએ રોકાણ માટે ચાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની પસંદગી કરી છે. તેમાં Motilal Oswal Multi Cap Fund, HSBC Mid Cap Fund, Helios Small Cap Fund અને HDFC Flexi Cap Fundનો સમાવેશ થાય છે. આ ફંડ્સ દ્વારા રોકાણકારો મલ્ટીકેપ, મિડકેપ, સ્મોલકેપ અને ફ્લેક્સીકેપ કેટેગરીમાં રોકાણ કરીને પોતાના પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા લાવી શકે છે. લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે પોર્ટફોલિયોમાં યોગ્ય એસેટ એલોકેશન અને જોખમનું સંતુલન જાળવવું મહત્ત્વપૂર્ણ છે.

મોહિત ગાંગના ટોપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પિક્સ

Moneyfrontના CEO મોહિત ગાંગે રોકાણ માટે ચાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની પસંદગી કરી છે. તેમાં UTI Nifty Next 50 Index Fund, Axis Multicap Fund, Bandhan Large & Mid Cap Fund અને Bandhan Small Cap Fundનો સમાવેશ થાય છે. તેમના મતે, આ ફંડ્સ દ્વારા રોકાણકારો વિવિધ માર્કેટ કેપ કેટેગરીમાં રોકાણ કરીને લાંબા ગાળે ડાઇવર્સિફાઇડ પોર્ટફોલિયો બનાવી શકે છે.

ડિસ્ક્લેમર: Moneycontrol.com પર આપવામાં આવેલા વિચાર અને રોકાણની સલાહ રોકાણ વિશેષજ્ઞોના પોતાના ખાનગી વિચાર અને સલાહ હોય છે. Moneycontrol યૂઝર્સને સલાહ આપે છે કે તે કોઈ રોકાણ નિર્ણય લેવાના પહેલા સર્ટિફાઈડ એક્સપર્ટથી સલાહ લો.

Titan Stock Analysis: ₹5,000ની સપાટી પર પરત ફર્યો ટાઇટનનો શેર, હવે ખરીદી કરવી કે નફો બુક કરવો?