EPF નવો નિયમ 2026: હવે PFમાં માત્ર 1800 રૂપિયા કપાશે, જાણો બાકીના પૈસા VPF, SIP કે NPS ક્યાં રોકવાથી થશે મોટો ફાયદો?

EPF New Rules 2026: કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (EPF) સ્કીમ, 2026ના નોટિફિકેશને ભારતના નોકરીયાત વર્ગના રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગમાં છેલ્લા સાત દાયકાનો સૌથી મોટો ફેરફાર કર્યો છે. નવા નિયમો અનુસાર, હવે કોઈપણ કર્મચારીના પગારમાંથી PF ની ફરજિયાત કપાત 1800 રૂપિયા ફિક્સ કરી દેવામાં આવી છે. આનો સીધો અર્થ એ છે કે, કંપનીઓ માટે પણ 1800 રૂપિયાથી વધુ PF જમા કરાવવું ફરજિયાત રહ્યું નથી.

આ મોટા બદલાવથી ખાસ કરીને એવા લોકોને ફાયદો થશે જેમનો બેઝિક પગાર સારો છે. હવે 1800 રૂપિયાથી ઉપર જે પણ રકમ બચશે, તે સંપૂર્ણપણે તમારી મરજી પર નિર્ભર છે કે તેને PF માં જમા કરાવવી કે કોઈ અન્ય જગ્યાએ. આવા સમયે દરેક પગારદારના મનમાં એ સવાલ થાય છે કે બાકી બચેલા પૈસા પ્રોવિડન્ટ ફંડમાં જ રહેવા દેવા કે પછી તેને Mutual Fund SIP, PPF કે NPS જેવા વિકલ્પોમાં લગાવવા? ચાલો સમજીએ આખું ગણિત.

VPF (સ્વૈચ્છિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ)માં રોકાણ: સુરક્ષા અને ટેક્સની મર્યાદા

જો તમને બજારના ઉતાર-ચઢાવનું કોઈ રિસ્ક નથી લેવું, તો 1800 રૂપિયાની લિમિટ પછી પણ વધારાની રકમ VPF દ્વારા જમા કરાવવી એક બેસ્ટ વિકલ્પ છે.

ટેક્સનો નિયમ: અહી એક વાત ખાસ ધ્યાન રાખવી કે જો કોઈ નાણાકીય વર્ષમાં તમારું EPF અને VPF બંને મળીને કુલ રોકાણ 2.5 લાખ રૂપિયાથી વધુ થશે, તો તે વધારાની રકમ પર મળતા વ્યાજ પર તમારે ટેક્સ ચૂકવવો પડશે. તેથી 2.5 લાખની લિમિટ ક્રોસ થાય તો આ વિકલ્પ થોડો મોંઘો પડી શકે છે.

બજાર સાથે જોડાયેલા વિકલ્પો: SIP અને NPS માં મોટી કમાણીની તક

જો તમે માત્ર સુરક્ષા જ નહીં, પરંતુ ભવિષ્ય માટે એક મોટી સંપત્તિ (વેલ્થ) બનાવવા માંગતા હોય, તો આ બે વિકલ્પો બેસ્ટ છે:

1. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP (Systematic Investment Plan)

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં ભલે ગેરંટીડ રિટર્ન નથી મળતું, પણ તેનો ઇતિહાસ દર્શાવે છે કે 10 થી 15 વર્ષના લાંબા ગાળામાં તેણે જબરદસ્ત કમ્પાઉન્ડિંગ ગ્રોથ આપ્યો છે. જો તમે યુવાન છો, તો PFમાં માત્ર ફરજિયાત 1800 રૂપિયા કપાવા દો અને બાકીના પૈસા SIPમાં લગાવી દો. આનાથી મોંઘવારીને પણ આસાનીથી માત આપી શકાશે.

નવો નિયમ: નવા EPF નિયમ મુજબ હવે આંશિક ઉપાડ (Partial Withdrawal) વખતે પણ જમા રકમના 25 ટકા હિસ્સો કાયમ માટે લોક રહેશે, જેને તમે ઉપાડી શકશો નહીં. આની સરખામણીમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પૈસા ઉપાડવા (લિક્વિડિટી) ખૂબ આસાન છે.

2. નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS)

NPS એ સુરક્ષા અને શેરબજાર વચ્ચેનો એક શાનદાર રસ્તો છે. VPFમાં તમારો બધો જ પૈસો ડેટ (ફિક્સ્ડ રિટર્ન)માં જાય છે, જ્યારે NPSમાં તમે તમારા ફંડનો 75 ટકા સુધીનો ભાગ ઇક્વિટી (શેરબજાર)માં રોકી શકો છો. NPSમાં રોકાણ કરવાથી સામાન્ય PF કરતા અલગ અને વિશેષ ઇન્કમ ટેક્સ છૂટનો પણ લાભ મળે છે.

તમારી રણનીતિ કેવી હોવી જોઈએ?

એક્સપર્ટ્સ માને છે કે માત્ર હાથમાં આવતો પગાર (Take-home salary) વધારવાના હેતુથી રોકાણ કરવાનું ટાળવું જોઈએ. સૌથી બેસ્ટ રસ્તો એ છે કે તમે ‘હાઇબ્રિડ અપ્રોચ' અપનાવો. એટલે કે, સુરક્ષા અને ગેરંટી માટે બેઝિક રકમ PFમાં જવા દો અને લાંબા ગાળાની મોંઘવારીને પહોંચી વળવા માટે વધારાના પૈસા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP અને NPSમાં રોકો.

(Disclaimer: અહીં આપેલી માહિતી માત્ર સામાન્ય જાણકારી માટે છે. શેરબજાર કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધીન છે. કોઈપણ જગ્યાએ નાણાં રોકતા પહેલા તમારા પર્સનલ ફાઇનાન્સિયલ એડવાઇઝર કે એક્સપર્ટની સલાહ ચોક્કસ લો.)