Financial Planning: દિવાળીના ખર્ચા વચ્ચે આ 5 કામ અત્યારે જ પતાવી લો, નહીંતર નવા વર્ષમાં ખિસ્સું ખાલી થઈ જશે!

Financial Planning: દિવાળી, ધનતેરસ, ભાઈબીજ — તહેવારોની સિઝનમાં ખરીદી, મુસાફરી અને ઉજવણીમાં ખિસ્સું ઢીલું થઈ જાય તે સામાન્ય વાત છે. પરંતુ વર્ષ 2026 હવે પોતાના છેલ્લા પડાવ પર છે અને નવા વર્ષ 2027માં પ્રવેશતા પહેલાં તમારી આર્થિક સ્થિતિની તપાસ કરવી ખૂબ જરૂરી છે. ફાઈનાન્શિયલ એક્સપર્ટ્સનું માનવું છે કે જો સમયસર આ બાબતો પર ધ્યાન ન આપ્યું, તો આવનારા દિવસોમાં મોટી આર્થિક મુશ્કેલી આવી શકે છે.

ફિનોવેટ ફાઈનાન્શિયલ સર્વિસિસના કો-ફાઉન્ડર નેહલ મોટા કહે છે કે વર્ષના અંતે ફાઈનાન્શિયલ રિવ્યુ કરવાનો અર્થ એ નથી કે તમે બધું બદલી નાખો. બસ કેટલાક જરૂરી ચેક કરવાથી તમને સમજાશે કે તમારું પૈસું ક્યાં ઊભું છે. ચાલો જાણીએ એવા 5 કામ જે નવા વર્ષ પહેલાં ચોક્કસ કરી લેવા જોઈએ.

તમારું ઈમરજન્સી ફંડ ઓછામાં ઓછા 3 થી 6 મહિનાના જરૂરી ઘરખર્ચ જેટલું હોવું જોઈએ. આનાથી મેડિકલ ઈમરજન્સી કે નોકરી જવાની સ્થિતિમાં તમારા લાંબા ગાળાના રોકાણને નુકસાન નહીં થાય.

ઉદાહરણ તરીકે: જો તમારો દર મહિનાનો ફરજિયાત ખર્ચ 50000 રૂપિયા છે, તો તમારી પાસે ઓછામાં ઓછા 1.5 લાખથી 3 લાખ રૂપિયાનું ઈમરજન્સી ફંડ હોવું જોઈએ. જો તમારી આવક અનિશ્ચિત છે અથવા પરિવારમાં આશ્રિતો વધારે છે, તો આ ફંડ મોટું રાખો. આ પૈસા એવી જગ્યાએ રાખો જ્યાંથી તાત્કાલિક ઉપાડી શકાય.

2. હેલ્થ અને લાઈફ ઈન્શ્યોરન્સનું રિવ્યુ કરો

માત્ર હેલ્થ ઈન્શ્યોરન્સ પોલિસી હોવી પૂરતું નથી. તપાસો કે વધતા મેડિકલ ખર્ચા તમારા હાલના સમ ઈન્શ્યોર્ડમાં કવર થઈ શકે છે કે નહીં. પોલિસીના વેઈટિંગ પીરિયડ, રૂમ રેન્ટ લિમિટ અને કો-પેમેન્ટની શરતો ફરીથી વાંચી લો.

જો તમારા લગ્ન થયા હોય, બાળકનો જન્મ થયો હોય કે હોમ લોન લીધી હોય, તો લાઈફ ઈન્શ્યોરન્સ કવર વધારવું જરૂરી છે. ખાતરી કરો કે તમારી ગેરહાજરીમાં હાલની પોલિસી તમારા પરિવારની આર્થિક જરૂરિયાતો પૂરી કરી શકશે.

3. SIP અને એસેટ એલોકેશનનું પુનઃમૂલ્યાંકન કરો

વધતી આવક અને જવાબદારીઓ સાથે રોકાણની રણનીતિ પણ બદલાવી જોઈએ. તપાસો કે તમારી SIP બાળકોના ઉચ્ચ શિક્ષણ, ઘર ખરીદવા કે રિટાયરમેન્ટ જેવા લક્ષ્યો સાથે મેળ ખાય છે કે નહીં.

આગામી 2 વર્ષમાં જરૂર પડનારા પૈસા ઈક્વિટીને બદલે સુરક્ષિત વિકલ્પોમાં રાખો. જ્યારે 15 વર્ષ પછીના રિટાયરમેન્ટ ફંડ માટે અલગ અભિગમ અપનાવો. ટૂંકા ગાળાના બજારના ઉતાર-ચઢાવને જોઈને ચાલુ SIP બંધ કે બદલશો નહીં.

4. મોંઘા દેવાં પહેલાં ચૂકવી નાખો

નવું રોકાણ વધારતા પહેલાં ક્રેડિટ કાર્ડનું બાકી અને પર્સનલ લોન જેવા ઊંચા વ્યાજવાળા દેવાં પતાવી દો. ક્રેડિટ કાર્ડ પર માત્ર મિનિમમ ડ્યૂ ભરવાથી ભારે વ્યાજમાંથી છુટકારો મળતો નથી.

જો તમને દિવાળી બોનસ કે વધારાની બચત મળી હોય, તો તેનો ઉપયોગ મોંઘા દેવાની પ્રી-પેમેન્ટ માટે કરો. પરંતુ યાદ રાખો — આ માટે તમારું ઈમરજન્સી ફંડ ક્યારેય ખાલી ન કરો.

5. નોમિની અને ફાઈનાન્શિયલ રેકોર્ડ અપડેટ કરો

લગ્ન, છૂટાછેડા કે બાળકના જન્મ બાદ બેંક ખાતા, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, FD અને ઈન્શ્યોરન્સ પોલિસીમાં નોમિનીની વિગતો તાત્કાલિક અપડેટ કરો. ધ્યાન રાખો કે નોમિની હંમેશા સંપત્તિનો અંતિમ કાનૂની માલિક હોતો નથી — વારસાનો નિર્ણય દેશના કાયદા મુજબ થાય છે.

તમામ રોકાણ, વીમા, લોન અને જરૂરી ફાઈનાન્શિયલ દસ્તાવેજોની અપડેટેડ યાદી સુરક્ષિત જગ્યાએ રાખો, જેથી જરૂર પડે ત્યારે પરિવાર સરળતાથી તે સુધી પહોંચી શકે.

આ પણ વાંચો-SBIની 444 દિવસની 'અમૃત વૃષ્ટિ' FD: આ દિવાળીએ ગેરંટીડ રિટર્ન માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ, માત્ર 1000 રૂપિયાથી શરૂ કરો

ડિસ્ક્લેમર: આ માહિતી માત્ર જાણકારીના હેતુથી આપવામાં આવી છે. અહીં જણાવવું જરૂરી છે કે શેરબજારમાં રોકાણ એ બજારના જોખમોને આધીન છે. રોકાણકારોએ કોઈપણ જગ્યાએ નાણાં રોકતા પહેલા હંમેશા નિષ્ણાતની સલાહ લેવી જોઈએ. મનીકંટ્રોલ દ્વારા ક્યારેય પણ કોઈને રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવતી નથી