Mutual Fund: મલ્ટિ-એસેટ ફંડ્સમાં શા માટે કરવું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ? શ્રેષ્ઠ પ્લાન પસંદ માટે આ 5 બાબતો પર આપો ધ્યાન

Mutual Fund: મલ્ટિ-એસેટ ફંડ્સ હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની શ્રેણી હેઠળ આવે છે. આ ફંડ્સ દ્વારા વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવામાં આવે છે. આ ફંડ્સ એવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટકારો માટે વધુ સારો વિકલ્પ છે જેઓ એક જ ફંડમાં નાણાંનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરીને વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાનો લાભ મેળવવા માગે છે. આ તેમને સંપત્તિ વૈવિધ્યકરણનો લાભ આપે છે. આમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાનો સૌથી મોટો ફાયદો જોખમ અને નફાનું બહેતર સંતુલન છે. વાસ્તવમાં, આ ફંડ્સ જોખમ અને રિટર્ન વચ્ચે વધુ સારું સંતુલન બનાવવા માટે ઇક્વિટી, બોન્ડ્સ, કોમોડિટીઝ અને કેટલીકવાર રિયલ એસ્ટેટમાં પણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરે છે. મલ્ટિ-એસેટ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાનું નક્કી કરતાં પહેલાં, તેમની કામગીરીનું મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે, જેના માટે ઘણા પાસાઓ ધ્યાનમાં લેવાના રહેશે.

1. ફંડની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી

2. ભૂતકાળની કામગીરી જુઓ

જો કે ભૂતકાળની કામગીરી ભવિષ્યમાં સમાન રિટર્નની બાંયધરી આપતી નથી, તે ફંડ મેનેજરની સ્ટ્રેટેજી અને બજારની વિવિધ પરિસ્થિતિઓમાં તે કેટલી સફળ રહી છે તે દર્શાવે છે. જુદા જુદા સમયગાળામાં ફંડના પ્રદર્શનની તુલના તેના બેન્ચમાર્ક અને સમાન શ્રેણીના અન્ય ફંડો સાથે થવી જોઈએ. આ બતાવશે કે શું ફંડ મેનેજર બેન્ચમાર્ક અને અન્ય ફંડ્સ કરતાં સતત આઉટપર્ફોર્મ કર્યું છે કે પાછળ છે. સતત સારી કામગીરી બહેતર સંચાલન અને સ્ટ્રેટેજી સૂચવી શકે છે.

3. એક્સપેન્સ રેસિયો અને ફીનું આંકન

મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંચાલન કરવા માટે ખર્ચ છે, જેમાં મેનેજમેન્ટ ફી, વહીવટી ફી અને અન્ય ઓપરેશનલ ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટકારે આ ખર્ચ ફંડના ખર્ચ ગુણોત્તર અને અન્ય ફીના રૂપમાં ચૂકવવો પડશે. આ ખર્ચ ઇન્વેસ્ટમેન્ટકારના ચોખ્ખા રિટર્નને અસર કરે છે. તેથી, ફંડના ભૂતકાળના રિટર્ન તેમજ તેના ખર્ચના ગુણોત્તરને જોવું મહત્વપૂર્ણ છે. સામાન્ય રીતે ઓછા ખર્ચ ગુણોત્તરવાળા ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવું વધુ સારું છે. પરંતુ આ ખર્ચને હંમેશા ફંડની કામગીરી સામે તોલવો જોઈએ. જો કોઈ ફંડ સતત સારું રિટર્ન આપતું હોય, તો થોડી વધારે ફી લેવાનું વ્યાજબી હોઈ શકે છે.

4. ફંડ મેનેજરનો ટ્રેક રેકોર્ડ

મલ્ટિ-એસેટ ફંડ્સનું મૂલ્યાંકન કરવામાં ફંડ મેનેજરનો અનુભવ અને ટ્રેક રેકોર્ડ મહત્વપૂર્ણ છે. એક કુશળ મેનેજર બજારની સ્થિતિના આધારે એસેટ ફાળવણી અને ગોઠવણ અંગે યોગ્ય નિર્ણય લઈ શકે છે. વ્યક્તિએ ફંડ સાથે મેનેજરનો ભૂતકાળનો ટ્રેક રેકોર્ડ પણ જોવો જોઈએ, એટલે કે અન્ય ફંડના સંચાલનમાં તેની કામગીરી.

5. કેટલું યોગ્ય છે ડાયવર્સિફિકેશન?

આપણે અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યો છે તેમ, મલ્ટી-એસેટ ફંડનો સૌથી મોટો ફાયદો એ તેનું ડાયવર્સિફિકેશન છે એટલે કે વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવું. આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પરના જોખમને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. તેથી, ફંડની પસંદગી કરતી વખતે, એ પણ જુઓ કે તેનો પોર્ટફોલિયો માત્ર એસેટ ક્લાસની દ્રષ્ટિએ જ નહીં પરંતુ વિવિધ ક્ષેત્રો અને ભૌગોલિક વિસ્તારોમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સંદર્ભમાં પણ કેટલો સારો છે. સારી રીતે ડાયવર્સિફાઇડ ફંડ કોઈપણ એક એસેટ ક્લાસ અથવા માર્કેટમાં નબળા પ્રદર્શનની અસરને ઓછી કરીને વધુ સારું રિટર્ન આપી શકે છે.

આ પણ વાંચો-Life Insurance: જો જીવન વીમા પોલિસી ખરીદી રહ્યા છો તો જાણી લો લોક-ઇન પીરિયડનું મહત્વ

3, 5 અને 10 વર્ષમાં રિટર્ન કેવું રહ્યું?

જો આપણે રિટર્નની દ્રષ્ટિએ ટોચના 5 મલ્ટિ-એસેટ ફંડ્સના પ્રદર્શન પર નજર કરીએ, તો આ યોજનાઓએ છેલ્લા ત્રણ વર્ષમાં 19.46 ટકાથી 25.76 ટકા સુધીનું સરેરાશ વાર્ષિક રિટર્ન આપ્યું છે. તે જ સમયે, 5 વર્ષ દરમિયાન ટોચનું પ્રદર્શન દર્શાવતા ફંડનું વાર્ષિક રિટર્ન 17.52 ટકાથી 30.65 ટકાની વચ્ચે છે. 10-વર્ષના ટોચના પ્રદર્શન કરતા 5 મલ્ટિ-એસેટ ફંડ્સનું રિટર્ન 13.36 ટકાથી 18.08 ટકા સુધીનું છે.