Loan Against FD: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન લેવી કે નહીં? જાણો ફાયદા અને જોખમો

Loan Against FD: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) એ ભારતમાં સૌથી લોકપ્રિય અને સુરક્ષિત રોકાણના વિકલ્પોમાંનું એક છે. પરંતુ જ્યારે નાણાકીય જરૂરિયાત આવી પડે, ત્યારે FD તોડવી કે તેની સામે લોન લેવી એ બે મુખ્ય વિકલ્પો સામે આવે છે. આ નિર્ણય લેતા પહેલાં તેના ફાયદા અને જોખમો સમજવા જરૂરી છે. આ આર્ટિકલમાં અમે તમને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન લેવાના ફાયદા, જોખમો અને ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો વિશે વિગતે જણાવીશું.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન શું છે?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન એ એક સિક્યોર્ડ લોન છે, જેમાં તમે તમારા FDને કોલેટરલ તરીકે રાખીને બેંક પાસેથી નાણાં ઉછીના લઈ શકો છો. આ લોનની રકમ સામાન્ય રીતે FDની કિંમતના 70% થી 90% સુધી હોય છે, જે બેંકની નીતિઓ પર આધાર રાખે છે. આ લોનનું વ્યાજ દર FDના વ્યાજ દર કરતાં 1-2% વધુ હોય છે, જે પર્સનલ લોનની તુલનામાં ઘણું ઓછું હોય છે.

ફાયદા: શા માટે FD પર લોન લેવી?

નીચું વ્યાજ દર: FD પર લોનનું વ્યાજ દર પર્સનલ લોન (10-15%) કરતાં ઘણું ઓછું હોય છે, સામાન્ય રીતે 7-9%ની આસપાસ. આનાથી લોનનો ખર્ચ ઓછો થાય છે.

ઝડપી અને સરેરાશ પ્રોસેસ: આ એક સિક્યોર્ડ લોન હોવાથી, બેંકોને ઇન્કમ પ્રૂફ અથવા ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર નથી, જેનાથી લોન મંજૂરી ઝડપથી થાય છે.

ફ્લેક્સિબલ રિપેમેન્ટ: લોનની રિપેમેન્ટ ઓવરડ્રાફ્ટ અથવા ટર્મ લોનના રૂપમાં કરી શકાય છે. ઓવરડ્રાફ્ટમાં તમે જરૂરિયાત મુજબ નાણાં ઉપાડી શકો છો અને માત્ર ઉપયોગમાં લીધેલી રકમ પર જ વ્યાજ ચૂકવવું પડે છે.

કોઈ પ્રીપેમેન્ટ પેનલ્ટી નથી: મોટાભાગની બેંકો FD પર લોનના વહેલા રિપેમેન્ટ માટે કોઈ ચાર્જ લેતી નથી, જે બીજા લોનની તુલનામાં ફાયદાકારક છે.

જોખમો: શું ધ્યાન રાખવું?

વ્યાજનો વધારાનો ખર્ચ: ભલે લોનનું વ્યાજ દર ઓછું હોય, તે FDના વ્યાજ દર કરતાં વધુ હોય છે. આનાથી તમારું નેટ રિટર્ન ઘટી શકે છે.

ડિફોલ્ટનું જોખમ: જો તમે લોન રિપેમેન્ટ ન કરી શકો, તો બેંક તમારા FDમાંથી રકમ વસૂલી શકે છે, જેનાથી તમારું રોકાણ ખતમ થઈ શકે છે.

લિમિટેડ લોન રકમ: લોનની રકમ FDની કિંમતના 90% સુધી જ મર્યાદિત હોય છે, જે મોટી નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે પૂરતી ન હોઈ શકે.

ટેક્સ બેનિફિટ નથી: FD તોડવાથી ટેક્સ બેનિફિટ નથી મળતું, પરંતુ લોન રિપેમેન્ટથી પણ કોઈ ટેક્સ બેનિફિટ નથી મળતું.

ક્યારે લેવી FD પર લોન?

શોર્ટ-ટર્મ નાણાકીય જરૂરિયાત: જો તમને થોડા મહિનાઓ માટે નાણાંની જરૂર હોય અને રિપેમેન્ટની ખાતરી હોય, તો FD પર લોન લેવી એ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે.

ઉચ્ચ વ્યાજ દરનું FD: જો તમારું FD ઉચ્ચ વ્યાજ દરે બુક થયેલું હોય, જે હાલના દરો કરતાં વધુ હોય, તો તેને તોડવાને બદલે લોન લેવી વધુ સારું છે.

નજીકની મેચ્યોરિટી: જો FDની મેચ્યોરિટી નજીક છે, તો તેને તોડવાથી પેનલ્ટી અને ઓછું વ્યાજ મળે છે, તેથી લોન લેવી વધુ ફાયદાકારક છે.

ક્યારે તોડવી FD?

લોંગ-ટર્મ ક્રાઈસિસ: જો તમે લોન રિપેમેન્ટની ખાતરી ન હોય, જેમ કે જોબ લોસ અથવા મેડિકલ ઈમરજન્સી, તો FD તોડવું વધુ વ્યવહારુ હોઈ શકે છે.

ઓછી પેનલ્ટી: જો FDની પેનલ્ટી ઓછી હોય અથવા મેચ્યોરિટી ખૂબ દૂર હોય, તો FD તોડવું વધુ સારું હોઈ શકે છે.

શું ધ્યાન રાખવું?

લોન લેતા પહેલાં તમારી રિપેમેન્ટ ક્ષમતા ચકાસો. દરેક બેંકની લોનની શરતો અલગ હોય છે, જેમ કે લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને રિપેમેન્ટ પીરિયડ. તમારા લાંગ ટર્મ ફાઈનાન્શિયલ ગોલ્સને ધ્યાનમાં રાખીને નિર્ણય લો.

આ પણ વાંચો-GST ચોરીમાં 29%નો ઉછાળો: પ્રથમ ત્રિમાસિકમાં 15,851 કરોડનું નુકસાન, 3,558 શેલ કંપનીઓ ઝડપાઈ