રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ: 20 વર્ષની ઉંમરે માત્ર 5000ની SIP શરૂ કરો અને મેળવો 5 કરોડનું ફંડ! સમજો કમ્પાઉન્ડિંગનું આખું ગણિત

Retirement Planning: શું કોઈ સામાન્ય નોકરિયાત માણસ માટે રિટાયરમેન્ટ સુધીમાં 5 કરોડનું ફંડ બનાવવું શક્ય છે? મોટાભાગના લોકોને આ આંકડો બહુ મોટો અને અશક્ય લાગે છે. પરંતુ પર્સનલ ફાઇનાન્સ અને વેલ્થ ક્રિએશનનો એક સીધો નિયમ છે - સફળતા એ વાત પર નિર્ભર નથી કરતી કે તમે કેટલા મોટા રોકાણથી શરૂઆત કરો છો, પરંતુ એ વાત પર છે કે તમે 'ક્યારે' શરૂઆત કરો છો અને સમય સાથે તમારી રણનીતિમાં કેવા બદલાવ લાવો છો.

ફાઇનાન્શિયલ એક્સપર્ટ્સના લેટેસ્ટ ડેટા મુજબ, જો તમે યોગ્ય ઉંમરે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે ઇક્વિટી SIP ની શરૂઆત કરો, આવક વધવાની સાથે રોકાણની રકમ વધારો અને ઉંમર વધવાની સાથે માર્કેટનું રિસ્ક ઓછું કરતા જાઓ, તો 60 વર્ષની ઉંમરે 5 કરોડનું ફંડ આરામથી બનાવી શકાય છે. ચાલો સમજીએ 20 થી 60 વર્ષ સુધીના 4 દાયકાનું આ ગણિત.

ઉંમર પ્રમાણે બદલાતું એસેટ એલોકેશન અને SIP રણનીતિ

ઇક્વિટી માર્કેટે લાંબા ગાળે હંમેશા શ્રેષ્ઠ રિટર્ન આપ્યું છે, પરંતુ ઉંમર વધવાની સાથે જમા થયેલી મૂડીને માર્કેટના જોખમોથી બચાવવી પણ એટલી જ જરૂરી છે.

કરિયરની શરૂઆતમાં પગાર ભલે ઓછો હોય, પણ જવાબદારીઓ ઓછી હોય છે. આ સમયે દર મહિને માત્ર 5,000 ની SIP શરૂ કરો. જેમાં 80% હિસ્સો ઇક્વિટીમાં રાખો (અંદાજિત 11% રિટર્ન). 10 વર્ષમાં એટલે કે 30 ની ઉંમર સુધીમાં તમારું ફંડ લગભગ 10.85 લાખ થઈ જશે.

30ની ઉંમર (જવાબદારીઓ સાથે સ્ટેપ-અપ - 70% ઇક્વિટી):

આ ઉંમરે લગ્ન, ઘરની લોન અને બાળકોની જવાબદારી વધે છે. ઇક્વિટીનું જોખમ ઘટાડીને 70% કરો અને SIP વધારીને દર મહિને 11,000 કરો (10.5% રિટર્ન). 40 વર્ષની ઉંમરે જૂના અને નવા રોકાણને મળીને તમારી પાસે 54 લાખનું ફંડ તૈયાર હશે.

40ની ઉંમર (વેલ્થ પ્રોટેક્શનની શરૂઆત - 60% ઇક્વિટી):

હવે તમારું ફંડ મોટું થઈ ગયું છે, તેથી ગ્રોથની સાથે સુરક્ષા પર પણ ધ્યાન આપો. ઇક્વિટી ઘટાડીને 60% કરો. SIP ની રકમ વધારીને 16,000 પ્રતિ માસ કરો (10% રિટર્ન). 50 ની ઉંમર આવતા સુધીમાં કુલ ફંડ 1.79 કરોડ સુધી પહોંચી જશે.

50ની ઉંમર (કેપિટલ પ્રોટેક્શન પર ફોકસ - 50% ઇક્વિટી):

રિટાયરમેન્ટ હવે નજીક છે, તેથી માર્કેટના કડાકાથી બચવા 50% પૈસા ડેટ ફંડ કે સુરક્ષિત વિકલ્પોમાં રાખો. SIP વધારીને 30,000 પ્રતિ માસ કરો (9.5% રિટર્ન).

60 વર્ષની ઉંમરે ફાઇનલ ફંડ અને કમ્પાઉન્ડિંગનો જાદુ

આખી 40 વર્ષની રોકાણ યાત્રામાં સૌથી ચોંકાવનારી અને સમજવા જેવી બાબત આ છે:

* તમારા ખિસ્સામાંથી જમા થયેલી કુલ રકમ: માત્ર 74.4 લાખ

* કમ્પાઉન્ડિંગથી મળેલું વ્યાજ/રિટર્ન: અંદાજે 4.30 કરોડ

* કુલ રિટાયરમેન્ટ ફંડ: 5.04 કરોડ

* એટલે કે તમારા કુલ 5 કરોડના ફંડમાં 85% થી વધુ હિસ્સો તમારા ખિસ્સાનો નથી, પરંતુ તે 'કમ્પાઉન્ડિંગ' (ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ) નો જાદુ છે!

10 વર્ષ મોડું કરવાનું ભારે નુકસાન

જો તમારું લક્ષ્ય 60 ની ઉંમરે 12% વાર્ષિક રિટર્નના આધારે 5 કરોડનું ફંડ બનાવવાનું છે, અને તમે 25 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરો છો, તો તમારે દર મહિને 16,300 ની SIP કરવી પડશે (ખિસ્સામાંથી કુલ 68.4 લાખ જશે).

પરંતુ જો તમે 35 ની ઉંમરે જાગો છો, તો આ જ લક્ષ્ય માટે દર મહિને જરૂરી SIP વધીને 43,700 થઈ જશે (ખિસ્સામાંથી કુલ 1.31 કરોડ જશે). એટલે કે માત્ર 10 વર્ષ મોડા પડવાથી તમારે દર મહિને 2.7 ગણા (170% વધુ) રૂપિયા રોકવા પડે છે અને ખિસ્સામાંથી પણ બમણી રકમ જાય છે.

રોકાણકારો માટે ખાસ નોંધ

માર્કેટ ટાઈમિંગ નહીં, ટાઈમ ઈન માર્કેટ: બજારની ચઢ-ઉતરથી ડર્યા વગર શિસ્તબદ્ધ રીતે SIP ચાલુ રાખો. દર વર્ષે તમારો પગાર વધે તેની સાથે SIPની રકમમાં ઓછામાં ઓછો 5 થી 10% નો વધારો ચોક્કસ કરો. 20 અને 30 ની ઉંમરે ઇક્વિટીમાં વધુ પૈસા રાખો અને 40 વર્ષની ઉંમર વટાવ્યા પછી ધીમે ધીમે સુરક્ષિત એસેટ્સ તરફ શિફ્ટ થાઓ.

આ પણ વાંચો- AMR danger in Gujarat: સાવધાન! જો તમે પણ એન્ટિબાયોટિક્સનો અધૂરો કોર્સ છોડો છો, તો મોતને આપી રહ્યા છો આમંત્રણ

(Disclaimer: અહીં આપવામાં આવેલી માહિતી માત્ર જાણકારી અને શૈક્ષણિક હેતુ માટે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે શેરબજારમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધીન છે. કોઈપણ રોકાણનો નિર્ણય લેતા પહેલા તમારા સર્ટિફાઇડ ફાઇનાન્શિયલ એક્સપર્ટની સલાહ ચોક્કસથી લેવી.)