SIP Investment: 20 વર્ષમાં SIPથી 5 કરોડ રૂપિયા કેવી રીતે બને? હકીકત છે કે સપનું? સમજો સાચું ગણિત અને રણનીતિ

SIP Investment: તમે ઘણી જગ્યાએ વાંચ્યું હશે કે SIP દ્વારા કરોડો રૂપિયા બનાવી શકાય છે. સોશિયલ મીડિયા અને ફાઈનાન્સના આર્ટિકલ્સમાં આ વાત વારંવાર કરવામાં આવે છે. પરંતુ, શું તમે ક્યારેય એવી કોઈ વ્યક્તિને મળ્યા છો જેણે ખરેખર એક SIPથી 20 વર્ષમાં કરોડો રૂપિયા બનાવ્યા હોય? આ સાંભળવામાં જેટલું સારું લાગે છે, તેટલું જ પ્રેક્ટિકલ છે કે કેમ, તે એક મોટો સવાલ છે. આજે આપણે એકદમ સરળ ગણિત દ્વારા સમજવાની કોશિશ કરીશું કે શું આ શક્ય છે? અને જો હા, તો તેના માટે કેવી રણનીતિ હોવી જોઈએ.

શું 20 વર્ષમાં 5 કરોડનું ફંડ બનાવવું શક્ય છે?

ભારતમાં લગભગ દરેક રોકાણકારના મનમાં ક્યારેક ને ક્યારેક આ સવાલ જરૂર થાય છે કે "જો મારે 20 વર્ષમાં 5 કરોડ રૂપિયા ભેગા કરવા હોય તો દર મહિને કેટલા રૂપિયા રોકવા પડે?" આ રકમ સાંભળવામાં બહુ મોટી લાગે છે, પણ જો યોગ્ય પ્લાનિંગ અને શિસ્ત હોય તો આ લક્ષ્ય મેળવવું અશક્ય નથી. આ ટાર્ગેટ પૂરો કરવો સંપૂર્ણપણે શક્ય છે.

આજે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP દ્વારા આવતું રોકાણ અનેકગણું વધી ગયું છે. જોકે, અસલી ચેલેન્જ ગણિત નથી, પરંતુ રોકાણકારની ધીરજ અને વર્તન છે. મોટાભાગના લોકો કેલ્ક્યુલેટર પર ગણતરી તો કરી લે છે, પણ અધવચ્ચે જ પ્લાન બંધ કરી દે છે. તેથી, આ ગણિતને સરળ ભાષામાં સમજવું ખૂબ જરૂરી છે.

SIP નું ગણિત સમજવા માટે આપણે સૌથી પહેલા 'રિટર્ન' (વળતર) વિશે ધારણા બાંધવી પડશે. ભવિષ્યમાં શેરબજાર કેટલું વળતર આપશે તે કોઈ સચોટ રીતે કહી શકતું નથી. જેમ ગણિતમાં આપણે કોઈ રકમને 'X' ધારીએ છીએ, તેમ અહીં આપણે લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે જુદા જુદા રિટર્ન ધારીને ગણતરી કરીએ.

12% રિટર્ન (સામાન્ય ધારણા): જો આપણે શેરબજારમાંથી લાંબા ગાળે વાર્ષિક 12% રિટર્નની આશા રાખીએ (જે એક સારા ઇક્વિટી પોર્ટફોલિયો માટે વ્યાજબી છે), તો તમારે 20 વર્ષ સુધી દર મહિને આશરે 54,000 રૂપિયાની SIP કરવી પડશે.

10% રિટર્ન (સલામત ધારણા): જો તમે થોડું ઓછું જોખમ લેવા માંગતા હો અને માત્ર 10% રિટર્નની ગણતરી કરો, તો તમારે મહિને 69,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરવું પડશે.

14% રિટર્ન (થોડું વધારે જોખમ): જો તમે મિડકેપ ફંડમાં રોકાણ કરો અને થોડું વધારે રિસ્ક લો, તો તમે 14% રિટર્નની અપેક્ષા રાખી શકો છો. આ કિસ્સામાં તમારે મહિને આશરે 42,000 રૂપિયાની SIP કરવી પડશે.

આમ, એક વાત સ્પષ્ટ છે કે 5 કરોડના લક્ષ્ય માટે તમારે મહિને 42,000 થી 69,000 રૂપિયાની વચ્ચે રોકાણ કરવું પડે. ગણિત તો સીધું છે, પણ ખરો ખેલ હવે શરૂ થાય છે.

SIPની સફળતાનું રહસ્ય: બજાર પડે ત્યારે શું કરવું?

SIP હંમેશા લાંબા ગાળા માટે જ ફાયદાકારક સાબિત થાય છે. SIP એટલા માટે સફળ નથી થતી કે બજાર ક્યારેય પડતું નથી, પણ એટલા માટે સફળ થાય છે કારણ કે તે બજારના ઘટાડાનો ફાયદો ઉઠાવે છે. જ્યારે શેરબજાર તૂટે છે, ત્યારે તમારી એ જ SIP રકમમાં તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડના 'વધારે યુનિટ્સ' મળે છે.

આનું શ્રેષ્ઠ ઉદાહરણ કોવિડ સમયનો ઘટાડો છે. તે સમયે ડરના કારણે જે લોકોએ પોતાની SIP બંધ કરી દીધી, તેમણે નુકસાન કર્યું. પરંતુ જે લોકોએ બજાર તૂટ્યું હોવા છતાં રોકાણ ચાલુ રાખ્યું, તેમણે સૌથી સસ્તા ભાવે સૌથી વધુ યુનિટ્સ ખરીદ્યા. જ્યારે બજાર ફરી પાછું ઉપર આવ્યું, ત્યારે આ સસ્તા યુનિટ્સ જ તેમની મોટી કમાણીનું કારણ બન્યા. 20 વર્ષમાં 5 કરોડ બનાવવા અઘરા નથી, પણ તેના માટે તમારે શિસ્તબદ્ધ રહેવું પડશે. બજારની ઉથલપાથલ જોઈને ડરવાને બદલે SIP ચાલુ રાખવી, એ જ સંપત્તિ સર્જનની સાચી ચાવી છે.

આ પણ વાંચો-Gold Investment: શું સોનું હવે માત્ર ઘરેણું નથી રહ્યું? 86% ભારતીયો માને છે આને 'વેલ્થ'નો મોટો હિસ્સો