Retirement Investment: શું નિવૃત્તિ પર ૫૦ લાખ રૂપિયા મળશે? નિયમિત આવક મેળવવા માટે આ રીતે તમારા પૈસાનું કરો રોકાણ

Retirement Investment: રિટાયરમેન્ટ પછી નાણાકીય સુરક્ષા દરેક વ્યક્તિની મુખ્ય ચિંતા હોય છે. જો તમારી પાસે 50 લાખ રૂપિયાનું ફંડ હોય અને તેનું યોગ્ય રીતે સંચાલન કરવામાં આવે, તો તે આગામી 25-30 વર્ષના ખર્ચને સરળતાથી પૂર્ણ કરી શકે છે. ફાઇનાન્શિયલ નિષ્ણાતોનું કહેવું છે કે, સૌથી પહેલા દર મહિને જરૂરી આવકનું આયોજન કરવું જોઈએ અને તે મુજબ રોકાણની રણનીતિ ઘડવી જોઈએ.

મૂડીની સુરક્ષા પર ધ્યાન

નિષ્ણાતોનું માનવું છે કે મૂડીને કોઈપણ સંજોગોમાં ઘટવા ન દેવી જોઈએ. આ માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, હાઈ-રેટેડ બોન્ડ્સ, સિનિયર સિટીઝન સેવિંગ્સ સ્કીમ, એન્યુટી અને ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ સારો વિકલ્પ છે. આ રોકાણોમાંથી આશરે 8% CAGR રિટર્ન મળી શકે છે. જોકે, ફક્ત ફિક્સ્ડ ઇન્કમ પર નિર્ભર રહેવાથી લાંબા ગાળે મોંઘવારી અને ટેક્સને કારણે ફંડ ઓછું પડી શકે છે.

ઇક્વિટીમાં રોકાણનો ફાયદો

નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે 25-40% ફંડ ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવું જોઈએ. નિષ્ણાતોના જણાવ્યા મુજબ, વિડ્રોલ રેટ ઇક્વિટીના ગ્રોથ રેટ કરતાં ઓછો રાખવો જોઈએ. આ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સિસ્ટમેટિક વિડ્રોલ પ્લાન (SWP)નો ઉપયોગ સ્માર્ટ વિકલ્પ છે. લાર્જ-કેપ ફંડ્સ, બેલેન્સ્ડ ફંડ્સ અને મલ્ટી-એસેટ એલોકેશન ફંડ્સમાં રોકાણ સુરક્ષિત અને ફાયદાકારક રહે છે.

ઇક્વિટીથી લાંબા ગાળાનું રિટર્ન

ઇક્વિટી રોકાણથી લાંબા ગાળે આશરે 12% CAGR રિટર્ન મળી શકે છે. મલ્ટી-એસેટ ફંડ્સ અને ડાયનેમિક એસેટ એલોકેશન ફંડ્સને ‘ઓલ-સીઝન ફંડ્સ’ ગણવામાં આવે છે, જેમાં શેર, ડેટ, ગોલ્ડ અને સિલ્વરમાં રોકાણની લવચીકતા હોય છે. ટેક્સની દૃષ્ટિએ પણ ઇક્વિટી રોકાણ ફાયદાકારક છે. નવી ટેક્સ રીજીમ હેઠળ 12 લાખ રૂપિયા સુધીની વાર્ષિક આવક ટેક્સ-ફ્રી છે, જ્યારે લોંગ-ટર્મ કેપિટલ ગેન્સ પર 12.5% અને શોર્ટ-ટર્મ પર 20% ટેક્સ લાગે છે.