એક ઉદાહરણ સાથે સમજીએ તો રોહિતનો પગાર 50 હજાર હતો, તેણે ઘર ખરીદ્યું, મારો પગાર તેનાથી વધુ છે, મારે પણ હવે ઘર ખરીદવું જોઈએ. શું કોઈ બીજાને જોઈને ઘર ખરીદવું એ યોગ્ય નિર્ણય હશે? અને રોહિતે 50 હજારના પગારે ઘર ખરીદ્યું હશે? આ એવા પ્રશ્નો છે, જેના જવાબ તમારે પણ જાણવા જોઈએ. ઘર ક્યારે ખરીદવું જોઈએ, ઘર ખરીદવા માટે કેટલો પગાર હોવો જોઈએ, ક્યાં ખરીદવું જોઈએ? જો તમે આ સવાલોના જવાબો જાણતા હશો તો તમે ક્યારેય હોમ લોનની સમસ્યામાં ફસાશો નહીં.
1 લાખ રૂપિયાથી ઓછો પગાર...તો ફ્લેટ ખરીદતા નહીં! આ છે કારણ, તમે 20 વર્ષ સુધી અટવાઈ જશો!
કેટલાક લોકો નોકરી મળતાં જ પહેલા ઘર ખરીદે છે, ખાસ કરીને મેટ્રો શહેરોમાં ફ્લેટ ખરીદવાનો ટ્રેન્ડ છે. આ પણ શક્ય છે કારણ કે હોમ લોન સરળતાથી ઉપલબ્ધ છે અને લોકો તેમની સંપૂર્ણ બચત ડાઉન પેમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે.
MoneyControl Newsઅપડેટેડ Aug 21, 2024 પર 3:52 PM
દરેક વ્યક્તિનું સપનું હોય છે કે સૌ પ્રથમ તેનું પોતાનું ઘર હોય, પછી અન્ય વસ્તુઓ. ઘર સાથે એક ભાવનાત્મક એંગલ પણ જોડાયેલો હોય છે. એટલા માટે કેટલાક લોકો નોકરી મળતાં જ પહેલા ઘર ખરીદે છે, ખાસ કરીને મેટ્રો શહેરોમાં ફ્લેટ ખરીદવાનો ટ્રેન્ડ છે. આ પણ શક્ય છે કારણ કે હોમ લોન સરળતાથી ઉપલબ્ધ છે અને લોકો તેમની સંપૂર્ણ બચત ડાઉન પેમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે.
ફ્લેટ ખરીદવાની સૌથી સરળ ફોર્મ્યુલા
નિયમ કહે છે કે જો તમે પ્રાઈવેટ નોકરીમાં છો તો ઘર ખરીદતા પહેલા તમારે ઓછામાં ઓછા આ 4 પાસાઓ પર વિચાર કરવો જોઈએ અને પછી નિર્ણય લેવો જોઈએ. જ્યારે તમે આ પાસાઓ પર વિચાર કરો છો, ત્યારે તમારે કોઈ નિષ્ણાતની જરૂર પડશે નહીં, તમે તમારી જાતને નક્કી કરી શકો છો કે ઘર તમારા માટે પ્રથમ સ્થાને મહત્વપૂર્ણ છે કે નહીં?
પગાર શું હોવો જોઈએ
નોકરી કરતા લોકોએ મકાન ખરીદવું જોઈએ જ્યારે હોમ લોન EMIની રકમ આવકના માત્ર 20થી 25 ટકા હોય એટલે કે પગાર. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારો માસિક પગાર 1 લાખ રૂપિયા છે, તો તમે દર મહિને 25 હજાર રૂપિયાની હોમ લોન EMI ચૂકવી શકો છો. પરંતુ જો પગાર 50થી 70 હજાર રૂપિયાની વચ્ચે છે અને તમે હોમ લોન લઈને ઘર ખરીદો છો, તેની EMI દર મહિને 25 હજાર રૂપિયા છે, તો આ નિર્ણય નાણાકીય રીતે ખોટો માનવામાં આવશે. તમે તમારી લોનમાં ફસાઈ શકો છો. કારણ કે મોટાભાગના લોકો ઓછામાં ઓછા 20 વર્ષ માટે હોમ લોન લે છે.
આ વિચાર કે સલાહ કે ઘર ન ખરીદવું જોઈએ, ભાડા પર રહેવું સારું છે. જો પગારના માત્ર 25 ટકા જ લોનની EMI બને તો ચોક્કસ ઘર ખરીદો. જો કે, જો પગાર 50થી 70 હજાર રૂપિયાની વચ્ચે છે અને હોમ લોનનો માસિક હપ્તો 20 હજાર રૂપિયા સુધી છે, તો તમે વધુમાં વધુ 25 લાખ રૂપિયા સુધીનું ઘર ખરીદી શકો છો.
પરંતુ જો ઘરની કિંમત 30 લાખ રૂપિયાથી વધુ હોય તો 50થી 70 હજાર રૂપિયાનો પગાર ધરાવતા લોકો માટે ભાડા પર રહેવું ફાયદાકારક છે. આ સમય દરમિયાન દર મહિને બચત પર ધ્યાન આપો, અને જ્યારે પગાર 1 લાખ રૂપિયાની આસપાસ પહોંચી જાય, તો તમે વધુ ડાઉન પેમેન્ટ કરીને ઘર ખરીદી શકો છો. તમે જેટલું વધુ ડાઉન પેમેન્ટ કરશો તેટલી EMI ઓછી થશે. નાણાકીય રીતે એવું માનવામાં આવે છે કે જો કોઈની સેલેરી 1 લાખ રૂપિયા છે તો તે 30થી 35 લાખ રૂપિયાનું ઘર ખરીદવાનું નક્કી કરી શકે છે. જ્યારે પગાર 1.5 લાખ રૂપિયા પ્રતિ માસ હોય તો 50 લાખ રૂપિયા સુધીનું મકાન ખરીદવું યોગ્ય રહેશે. તેનો અર્થ એ છે કે, કોઈ પણ સંજોગોમાં, હોમ લોન EMIની મહત્તમ રકમ પગારના 25 ટકા હોવી જોઈએ.
ઘરની જરૂર છે કે નહીં
દરેક વ્યક્તિએ જરૂરિયાત મુજબ નિર્ણય લેવો જોઈએ. તમે શું કરો છો, તમારી જોબ પ્રોફાઇલ શું છે? તેના આધારે નિર્ણય લેવો જોઈએ. જો તમે પહેલા ઘર ખરીદો છો, તો એક રીતે તમે તે શહેર સાથે બંધાઈ જશો. કારકિર્દીના વિકાસને કારણે મોટાભાગના લોકો પ્રારંભિક તબક્કામાં એક શહેરથી બીજા શહેરમાં શિફ્ટ થાય છે. પરંતુ લોકો તેમની પ્રથમ નોકરી સાથે ઘર ખરીદ્યા પછી નોકરી બદલવાની સ્થિતિમાં નથી. કારણ કે તેઓ નવા શહેરમાં જઈને ભાડે રહેવાનું અને પછી ભાડા પર પોતાનું મકાન આપવાનું યોગ્ય માનતા નથી. ઉપરાંત, જો તમારી પાસે સુરક્ષિત નોકરી ન હોય તો ઉતાવળમાં ઘર ન ખરીદો.
ઘર ક્યાં ખરીદવું
જો તમે ઘર ખરીદવાનું નક્કી કર્યું છે, તો ચોક્કસપણે મિલકત પસંદ કરો. જો તમારે ફ્લેટ ખરીદવો હોય તો તેને એવી જગ્યાએ ખરીદો જ્યાં ભાડું સારું હોય. તેમજ ફ્લેટની કિંમતમાં વાર્ષિક ઓછામાં ઓછો 10 ટકાનો વધારો થવો જોઈએ. જેથી ફ્લેટની કિંમત પણ મોંઘવારી પ્રમાણે વધે અને જ્યારે હોમ લોન ચૂકવવામાં આવે એટલે કે 20 વર્ષ પછી, ફ્લેટની વર્તમાન કિંમત ખરીદ કિંમત કરતાં ઓછામાં ઓછી ત્રણ ગણી હોવી જોઈએ.
ભાવિ યોજનાઓને અસર ન થવી જોઈએ
કેટલાક લોકો તેમની પ્રથમ નોકરીની સાથે ઘર અને કાર ખરીદીને EMIનો બોજ પોતાના પર નાખે છે. જે પાછળથી સાવ ખોટો નિર્ણય હોવાનું બહાર આવે છે. કારણ કે લોનની EMI ચૂકવવામાં તમારો સમય લાગશે. તમે બચત વિશે વિચારી શકશો નહીં, કારણ કે પગાર આવતાની સાથે જ EMI પછી, તેટલા પૈસા બચશે જેનાથી તમે ઘરના ખર્ચાઓને પહોંચી શકશો, તમે ઇચ્છો તો પણ બચત કરી શકશો નહીં. તેથી, જરૂરિયાત મુજબ નિર્ણયો લો. જો તમે કમાણીના આધારે નિર્ણયો લો છો, તો તમારે નાણાકીય મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડી શકે છે. બીજી મહત્વની વાત એ છે કે જો તમે તમારી પ્રથમ નોકરીથી બચત કરવાનું શરૂ કરો છો, તો 40 વર્ષની ઉંમરે તમને તમારી નિવૃત્તિ વિશે વિશ્વાસ થશે.
પહેલા મનીકંટ્રોલ ગુજરાતી પર ગુજરાતીમાં સ્ટોક માર્કેટ, Stock Tips, સમાચાર, પર્સનલ ફાઇનાન્સ અને બિઝનેસ સંબંધિત સમાચાર વાંચો. દૈનિક બજાર અપડેટ્સ માટે Moneycontrol App ડાઉનલોડ કરો.