Personal loan tips: દિવાળી અને છઠ પૂજા જેવા તહેવારોની સિઝનમાં ઘરનો ખર્ચ અચાનક વધી જાય છે. નવા કપડાં, ઘરની સજાવટ, ગાડી કે પછી ઘરેણાં ખરીદવાના હોય, ત્યારે ઘણીવાર બજેટ ખોરવાઈ જાય છે. આવા સમયે પૈસાની અછત દૂર કરવા માટે પર્સનલ લોન લેવાનો વિચાર સૌથી પહેલા આવે છે. તહેવારોને ધ્યાનમાં રાખીને બેંકો અને ફાયનાન્સ કંપનીઓ પણ ગ્રાહકોને આકર્ષક લોન ઓફર્સ આપતી હોય છે.
તહેવારોમાં સસ્તી પર્સનલ લોન લેવી છે? બેંકમાં જતા પહેલા આ 5 ખાસ વાતો જાણી લો, નહીંતર પસ્તાશો!
Personal loan tips: તહેવારોમાં સસ્તી પર્સનલ લોન લેવી છે? તો માત્ર વ્યાજ દર નહીં, પ્રોસેસિંગ ફી, ક્રેડિટ સ્કોર અને EMI સાથે જોડાયેલી આ 5 ખાસ ટિપ્સ જાણો અને તમારા હજારો રૂપિયા બચાવો.
MoneyControl Newsઅપડેટેડ Oct 29, 2026 પર 6:07 PM
પરંતુ, શું માત્ર ‘સૌથી ઓછો વ્યાજ દર’ કે ‘5 મિનિટમાં લોન’ જેવી લોભામણી જાહેરાતો જોઈને લોન લેવી યોગ્ય છે? એકદમ નહીં! સસ્તી પર્સનલ લોન મેળવવા માટે તમારે વ્યાજ દર ઉપરાંત બીજી ઘણી બાબતોનું ધ્યાન રાખવું પડે છે. ચાલો જાણીએ એવી 5 મહત્વની વાતો, જે તમારી લોનનો કુલ ખર્ચ ઘટાડવામાં મદદ કરશે.
1. માત્ર વ્યાજ દર નહીં, લોનનો કુલ ખર્ચ જુઓ
પર્સનલ લોન લેતી વખતે લોકો સૌથી મોટી ભૂલ એ કરે છે કે તેઓ માત્ર વ્યાજ દર જ જુએ છે. અલગ-અલગ બેંકો તમારી સેલેરી, નોકરી અને ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે અલગ-અલગ વ્યાજ દર ઓફર કરી શકે છે. તેથી હંમેશા 2-3 બેંકોના ઓફર સરખાવો.
પરંતુ યાદ રાખો, માત્ર વ્યાજ દર ઓછો હોવાથી લોન સસ્તી નથી થઈ જતી. તેમાં છુપાયેલા ચાર્જિસ પણ હોય છે. RBI ના નવા નિયમો મુજબ, બેંકોએ હવે 'કી ફેક્ટ સ્ટેટમેન્ટ' (KFS) આપવું ફરજિયાત છે. આ ડોક્યુમેન્ટમાં લોનનો વાર્ષિક કુલ ખર્ચ એટલે કે APR (Annual Percentage Rate) લખેલો હોય છે. લોન ફાઈનલ કરતા પહેલા આ KFS જરૂર વાંચો.
2. પ્રોસેસિંગ ફી અને અન્ય ચાર્જિસની સરખામણી કરો
બેંકો તમને લોન આપવા માટે પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલતી હોય છે. આ રકમ તમારી લોનની રકમના અમુક ટકા હોય છે. લોન લેતી વખતે બેંકને સ્પષ્ટ પૂછો કે પ્રોસેસિંગ ફી કપાયા પછી તમારા ખાતામાં ખરેખર કેટલા રૂપિયા જમા થશે.
ઉદાહરણ તરીકે: જો તમે 2 લાખ રૂપિયાની લોન લો છો. એક બેંક 1% પ્રોસેસિંગ ફી લે છે (એટલે કે 2000 રૂપિયા) અને બીજી બેંક 2% ફી લે છે (એટલે કે 4000 રૂપિયા). અહીં બીજી બેંકમાં તમારે શરૂઆતમાં જ 2000 રૂપિયા વધારે ચૂકવવા પડશે. તેથી સંપૂર્ણ ગણતરી કર્યા પછી જ નિર્ણય લો.
3. તમારા બજેટ મુજબની જ EMI પસંદ કરો
લોનની EMI એવી પસંદ કરો જે તમે દર મહિને કોઈ પણ જાતના ટેન્શન વગર ભરી શકો. તહેવારોમાં ખર્ચો વધારે હોય છે, પણ લોનના હપ્તા તો વર્ષો સુધી ચાલવાના છે. ઘણા લોકો નાની EMI ના ચક્કરમાં લોનનો સમયગાળો ખૂબ લાંબો કરી દે છે. આનાથી હપ્તો તો નાનો થઈ જશે, પણ તમારે બેંકને વ્યાજ બમણું ચૂકવવું પડશે.
ઉદાહરણ તરીકે: જો તમે 1 લાખ રૂપિયાની લોન 12% વ્યાજે લો છો. જો તમે 3 વર્ષ માટે લોન લેશો તો EMI આશરે 3321 રૂપિયા આવશે. જો આ જ લોન 5 વર્ષ માટે લેશો તો EMI ઘટીને 2224 રૂપિયા થઈ જશે, પરંતુ 5 વર્ષમાં તમારે વ્યાજ પેટે ઘણા વધારે રૂપિયા ચૂકવવા પડશે.
4. લોન માટે એપ્લાય કરતા પહેલા ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરો
તમારો ક્રેડિટ સ્કોર એ નક્કી કરે છે કે તમને કયા વ્યાજ દરે લોન મળશે. જો તમારો સ્કોર સારો હશે, તો બેંક સામેથી તમને સસ્તા દરે લોન ઓફર કરશે. લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ જાતે ચેક કરી લો. જો તેમાં જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ કે લોનની કોઈ ભૂલ હોય તો તેને સુધારી લો. સૌથી ખાસ વાત: લોન લેવાની ઉતાવળમાં એક સાથે 4-5 બેંકોમાં અરજી ન કરો, તેનાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ખરાબ થઈ શકે છે.
5. સમય પહેલાં લોન ભરપાઈ કરવાની શરતો સમજો
જો ભવિષ્યમાં તમને બોનસ મળે અથવા ક્યાંકથી એકસાથે પૈસા આવે, તો તમે લોન જલ્દી પૂરી કરવા માંગશો. આનાથી તમારું ભવિષ્યનું વ્યાજ બચી જશે. પરંતુ ઘણી બેંકો સમય કરતા પહેલા લોન પૂરી કરવા પર એટલે કે 'ફોરક્લોઝર' (Foreclosure) પર દંડ કે ચાર્જ વસૂલે છે. તેથી લોન લેતા પહેલા જ પૂછી લો કે શું વચ્ચે-વચ્ચે થોડા પૈસા જમા કરાવવાની સુવિધા છે કે નહીં? અને જો પૂરી લોન એકસાથે ભરવી હોય તો કોઈ પેનલ્ટી લાગશે કે નહીં? આ બધી બાબતો લેખિતમાં માંગો.
વ્યાજ દરમાં સામાન્ય તફાવતથી કેટલા રૂપિયા બચે છે?
ધારો કે તમે 1 લાખ રૂપિયાની પર્સનલ લોન 3 વર્ષ માટે લો છો. તો અલગ-અલગ વ્યાજ દરે તમારી EMI અને વ્યાજ કેટલું થશે તે સમજો:
જો વ્યાજ દર 10% હોય: તો દર મહિને 3227 રૂપિયાની EMI આવશે. કુલ વ્યાજ 16170 રૂપિયા થશે.
જો વ્યાજ દર 12% હોય: તો દર મહિને 3321 રૂપિયાની EMI આવશે. કુલ વ્યાજ 19571 રૂપિયા થશે.
જો વ્યાજ દર 14% હોય: તો દર મહિને 3418 રૂપિયાની EMI આવશે. કુલ વ્યાજ 23037 રૂપિયા થશે.
(નોંધ: આ એક અંદાજિત ગણતરી છે અને તેમાં પ્રોસેસિંગ ફી સામેલ નથી. બેંકના નિયમો મુજબ રકમમાં થોડો ફેરફાર હોઈ શકે છે.)
ઉપરના ઉદાહરણ પરથી સ્પષ્ટ છે કે, 14% ના બદલે જો તમને 10% ના દરે લોન મળે, તો તમે સીધા 6867 રૂપિયાનું વ્યાજ બચાવી શકો છો.
તહેવારોની મજા માણવા માટે લોન લેવી ખોટી નથી, પરંતુ સ્માર્ટ ગ્રાહક બનીને બેંકના નિયમો, વ્યાજ દર, છુપાયેલા ચાર્જ અને ક્રેડિટ સ્કોર વિશે પૂરી માહિતી મેળવ્યા પછી જ સહી કરવી જોઈએ.
(Disclaimer: અહીં આપવામાં આવેલી માહિતી માત્ર સામાન્ય જાગૃતતા માટે છે. કોઈપણ આર્થિક નિર્ણય લેતા પહેલા, લોન લેતા પહેલા કે રોકાણ કરતા પહેલા તમારા ફાયનાન્સિયલ એક્સપર્ટની સલાહ ચોક્કસથી લો.)
પહેલા મનીકંટ્રોલ ગુજરાતી પર ગુજરાતીમાં સ્ટોક માર્કેટ, Stock Tips, સમાચાર, પર્સનલ ફાઇનાન્સ અને બિઝનેસ સંબંધિત સમાચાર વાંચો. દૈનિક બજાર અપડેટ્સ માટે Moneycontrol App ડાઉનલોડ કરો.